Gold Loan Risks: ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಎಚ್ಚರ!

Gold Loan Risks: ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಎಚ್ಚರ!

ಬೆಂಗಳೂರು: ಭಾರತೀಯ ಸಂಸ್ಕೃತಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಅತ್ಯಂತ ವಿಶೇಷ ಸ್ಥಾನಮಾನ ಇದೆ. ಇದು ಕೇವಲ ಒಂದು ಲೋಹವಲ್ಲ; ಅದು ಕುಟುಂಬದ ಗೌರವ, ಸಂಪ್ರದಾಯ ಮತ್ತು ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಬಂಧದ ಪ್ರತೀಕವಾಗಿದೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳೊಂದಿಗೆ ಆಳವಾದ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಸಂಬಂಧವಿರುತ್ತದೆ. ಮದುವೆ, ಹಬ್ಬಗಳು, ಕುಟುಂಬದ ಸಮಾರಂಭಗಳು—ಎಲ್ಲೆಡೆ ಚಿನ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಬಂದಾಗ ಜನರು ಮೊದಲಿಗೆ ಯೋಚಿಸುವುದು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಬಗ್ಗೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ (Gold Loan) ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣದ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವಿನಂತೆ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ದಾಖಲೆಗಳು, ವೇಗವಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಸಿಗುವ ಸೌಲಭ್ಯದಿಂದಾಗಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ಕಂಡಿರುವುದರಿಂದ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆ ಕೂಡ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಆದರೆ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ನೋಡಿ ತಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಒಂದು ಸಣ್ಣ ತಪ್ಪು ನಿಮ್ಮ ಅಮೂಲ್ಯ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮಿಂದ ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ದೂರ ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.

ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಬೇಡಿಕೆ ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ?

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದ ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಕಳೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 125 ಶೇಕಡಾ ಏರಿಕೆ ದಾಖಲಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಇದು ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸಿದೆ.

ಜಾಗತಿಕ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ರಾಜಕೀಯ ಉದ್ವಿಗ್ನತೆ, ಯುದ್ಧದ ಭೀತಿ ಹಾಗೂ ಆರ್ಥಿಕ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಚಿನ್ನದತ್ತ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿರುವುದು ಕಂಡುಬರುತ್ತಿದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಿದಾಗ ಜನರು ತಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರುವ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದೇ ಕಾರಣದಿಂದ ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆಯೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವುದು ಗಮನಕ್ಕೆ ಬಂದಿದೆ.

ಆದರೆ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲೇ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಅದರೊಂದಿಗೆ ಇರುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೇ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಎದುರಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ 3 ಪ್ರಮುಖ ಅಪಾಯಗಳು

1. ಮಾರ್ಜಿನ್ ಮನಿ ರಿಸ್ಕ್

ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ನೀಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ ಸುಮಾರು 75 ಶೇಕಡಾ ವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದನ್ನು Loan to Value ಅಥವಾ LTV ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ ಒಂದು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಇದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುಮಾರು 75 ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದು.

ಆದರೆ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಮುಂದೆ ಸಮಸ್ಯೆ ಎದುರಾಗಬಹುದು. ಒಂದು ವೇಳೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ 5 ರಿಂದ 10 ಶೇಕಡಾ ಕುಸಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಂತೆ ಕೇಳಬಹುದು.

ಇದನ್ನು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಮನಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಡಮಾನ ಇಡುವಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೇಳಬಹುದು.

2. ಆಭರಣ ಹರಾಜಾಗುವ ಅಪಾಯ

ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ ಸಾಲವನ್ನು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನೀವು EMI ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನೋಟಿಸ್ ಅಥವಾ ರಿಮೈಂಡರ್ ಕಳುಹಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರ ಮೂಲಕ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಪಾವತಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಈ ಸೂಚನೆಗಳ ಬಳಿಕವೂ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಆಗದಿದ್ದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಗಂಭೀರವಾಗಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹರಾಜು (Auction) ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವಿಧಾನವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಯಾವುದೇ ಮುಲಾಜಿಲ್ಲದೆ ಈ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಹಕ್ಕು ಹೊಂದಿವೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಕೈತಪ್ಪುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

3. ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಯ ಅಪಾಯ

ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ: ಯಾವಾಗ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬೇಕು?

ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಮಾತ್ರ ನೋಡಬಾರದು. ಅದು ಒಂದು ಕುಟುಂಬದ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಪರಂಪರೆ ಕೂಡ ಆಗಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ಕೇವಲ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಡುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ.

ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ:

• ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಎದುರಾದಾಗ

• ಕೃಷಿ ಕೆಲಸಗಳಿಗೆ ಹಣ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ

• ವ್ಯವಹಾರ ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದಕ ಕೆಲಸಗಳಿಗೆ ಹಣ ಬೇಕಾದಾಗ

• ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ

ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಡುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆ